Криптобиржи для криптоденег  Что такое «криптовалютная биржа», какие они бывают и зачем нужны

Криптовалютная биржа — это место, где можно обменять фиатные (обычные) деньги на криптовалюту и обратно или обменять одну криптовалюту на другую. В отличие от прямого обмена между пользователями или использования площадок-обменников, на них можно видеть все предложения о покупке/продаже и самостоятельно установить цену в поисках встречного предложения. Однако при этом придется заплатить комиссию со сделки ― на это биржа и живет.

Кроме основного функционала (обмена одних валют на другие) большинство крупных бирж предоставляют и другие возможности. Например, на биржах можно держать фиатные деньги и крипту на депозите и получать за это проценты, давать в долг деньги под залог криптовалюты и получать за это проценты, торговать на разных биржах и зарабатывать на разнице курсов.

Биржи бывают, в основном, двух видов ― централизованные и децентрализованные. Среди последних иногда выделяют еще peer-to-peer (p2p) площадки, но они все же не совсем биржи. Их функционал ближе к телеграм-чатам, где вас просто соединяют с продавцом или покупателем по вашей цене. Договариваетесь вы сами, и ответственности за сделку никто не несет.

Об остальных стоит рассказать подробнее.

Централизованные биржи, CEX

Главная особенность централизованных бирж ― все деньги пользователей хранятся на самой бирже. Из этого вытекают очевидные плюсы и минусы схемы. Грубо говоря, плюсы ― надежность, скорость сделки, гарантии площадки, техподдержка. Минусы ― ваши деньги в чужом кармане, полная прозрачность транзакций для государственных и фискальных органов, поддерживаются международные санкции по географическому признаку (часть бирж сейчас не работает с пользователями из России).

Еще один важный момент ― обмен фиатных денег на криптовалюты происходит почти исключительно на централизованных биржах. Децентрализованные, как правило, работают только с криптой.

Централизованная биржа по схеме работы напоминает обычный банк: если вы хотите купить доллары в банке, вы сначала кладете рубли на банковский счет и уже потом конвертируете их в доллары. Тут та же схема с криптовалютой – пополняете депозит с карты, PayPal или наличными в офисах биржи, и дальше покупаете, продаете, обмениваете, что хотите на что угодно. Деньги, пока вы их не выведете, остаются на бирже. Поэтому на централизованных биржах нельзя торговать анонимно, они требуют пройти KYC — верификацию по паспорту, когда вы присылаете им фотографии документа и селфи с ним. Если вы собрались продать тонну кокаина за биткоины и купить на них партию краденых со склада минометов, то централизованная биржа ― не лучший выбор. Зато по паспорту можно восстановить доступ к вашему кошельку, если вы потеряли пароль. Понятное дело, что для большинства пользователей второе важнее первого.

Еще один момент ― централизованные биржи юзерфрендли, ими легко пользоваться даже новичку.

Децентрализованные биржи, DEX

Децентрализованная биржа осуществляет обмен криптой между пользователями без хранения средств на своих кошельках. Принцип работы ― смарт-контакт, специальная программа в блокчейне, которая обеспечивает проведение сделки и ее надежность, поэтому сделки возможны только вида крипта-крипта, с фиатом не работает. Также смартконтракты позволяют меняться валютой только в рамках одной блокчейн-сети, то есть нельзя, например, напрямую поменять биткоин на Эфир, они в разных блокчейнах.

Депозит для торговли не нужен – операции осуществляются с подключенного криптокошелька пользователя, так что деньги все время находятся в вашем кармане. Правда, биржа, не имея возможности пользоваться вашими деньгами, компенсирует это более высокими, в среднем, комиссиями.

Минусы децентрализованных бирж:

1. Нет техподдержки, пользователь должен понимать, что делает, вариант не для новичка;

2. Нельзя восстановить доступ при утере пароля и сид-фразы (набора ключевых слов, который предоставляет доступ к счету);

3. Интерфейс не всегда юзерфрендли;

4. Нельзя зайти с фиатными деньгами, сначала придется сходить на централизованную биржу за криптой;

5. Нет прямого обмена между блокчейнами.

Плюсы децентрализованных бирж:

1. Они считаются более безопасными ― нет человеческого фактора, все управляется смарт-контрактами;

2. Токены хранятся у пользователя, обмен происходит прямо между двумя кошельками;

3. Можно торговать анонимно;

4. Никто не заблокирует ваши средства, если ваша страна попала под санкции.

Санкции сейчас стали одним из важных факторов при выборе биржи, так что о них стоит сказать отдельно.

Санкционный фактор

Из-за обострения международной ситуации сейчас при выборе биржи криптовалют необходимо смотреть на страну, где она зарегистрирована. В теории криповалюта и блокчейн созданы для того, чтобы обходить бюрократические ограничения, но фактически все наоборот: сейчас крипта ― более зарегулированный актив, чем фиат. Разумеется, речь идет в первую очередь о централизованных биржах.

В общем случае это означает «Избегайте юрисдикций США», но есть нюансы. Многие западные биржи, даже не будучи американскими резидентами, склонны с США не ссориться. Coinbase и Binance уже начали блокировать счета россиян, и получить от них ответ, когда средства разблокируются ― сложный квест. С этой точки зрения имеет смысл отдавать предпочтение российским биржам и лояльным к России юрисдикциям, тем более, что многие из них работают с рублями и поддерживают русский язык.

Рейтинг централизованных криптобирж без санкций

Получить все бонусы централизованной биржи крипты и при этом избежать риска блокировок и санкций можно, если пользоваться лояльными и нейтральными площадками.

Bitbanker

Русскоязычная биржа, ориентированная на массового пользователя. Максимально простой и понятный интерфейс, как у банковского приложения, есть русскоязычная техподдержка, пошаговые инструкции на русском и так далее.

Торгуются там три самые популярные криптовалюты: BTC, ETH, USDT, а депозит можно пополнить долларами и рублями, причем без комиссии. Торговая комиссия от 0,1% до 0,15%, минимальная сумма депозита — 5000 рублей.

За хранение средств на платформе начисляют 7% годовых, можно давать в долг под залог криптовалюты и зарабатывать до 20%.

Вывести деньги можно наличными или на карту в рублях. За вывод в рублях наличными или на карту «Сбера» комиссии нет, при выводе на карты других банков ― 1,5%.

Currency

Криптовалютная биржа Currency работает легально и регулируется Республикой Беларусь. Для многих инвесторов это очень важно.

Кроме криптовалюты на бирже можно купить акции крупных компаний за крипту, что является редкой услугой. Для новичков есть возможность потренироваться на демо-режиме, где можно покупать и продавать несуществующие активы, анализируя свои результаты.

При регистрации и верификации аккаунта дают бонус 50$ при пополнении счета от 20$.

Плюсы Currency:

- конкурентные комиссии;

- выгодная партнерская программа;

- качественная русская поддержка;

- быстрая верификация.

Основной минус - невыгодный вывод средств.

ByBit

Торговая платформа, созданная в 2018 году, входит в двадцатку крупнейших площадок по объему спотового трейдинга и в тройку лидеров по деривативам. Территориально Bybit находится в Сингапуре, но компания зарегистрирована на Британских Виргинских островах и ничего не имеет против русских.

У торговой платформы широкий функционал, позволяющий:

- осуществлять стейкинг крипты;

- приобретать невзаимозаменяемые токены в собственном NFT-маркете;

- вести спотовую, фьючерсную и P2P-торговлю;

- покупать, продавать и обменивать различные криптовалюты и фиатные деньги.

Большим плюсом является то, что сайт биржи Bybit имеет русскоязычную версию, а также обучающий демо-режим.

Рейтинг децентрализованных бирж

Рейтинговать децентрализованные биржи гораздо сложнее, чем централизованные, но есть рейтинг CoinMarketCap, основанный на объемах торгов и доле площадки на рынке DeFi (Decentralized Finance, децентрализованных финансов).

1. Uniswap V3

Обменник криптовалют, созданный на базе блокчейн-сети Ethereum. Можно купить и продать ETH, DAI, USDC, USDT, а также сотни монет из сети Ethereum. Всего на бирже торгуется 420 монет. Дневной оборот как у топовых CEX — $1,4 млрд.

Для работы с биткоином используется «токен-аналог» ― монета Wrapped BTC (WBTC), стоимость которой равна одному биткоину.

2. dYdX

Биржа DEX, наиболее похожая на централизованные площадки. Все транзакции управляются умными контрактами, но деньги не обмениваются напрямую из кошелька в кошелек, а проходят через депозит, как на CEX.

За сутки на бирже проходит большой объем торгов — около $800 млн, она предоставляет много интересных возможностей для профи, но не рекомендуется новичкам из-за сложных механизмов торговли.

3. PancakeSwap V2

Эта биржа работает на базе сети BNB — там торгуются монеты, созданные на основе протоколов Binance. Поэтому PancakeSwap поддерживает аж 4442 монеты, включая и эфир, и вариацию биткоина — Binance Bitcoin (BTCB). Объем торгов — $600 млн в сутки.

А еще на PancakeSwap можно майнить местную криптовалюту, CAKE, участвовать в лотерее и продавать NFT.

4. Kine Protocol

Биржа для торговли производными финансовыми инструментами на базе криптовалют. Это кроссплатформенная площадка — она работает и с ETH-, и с BNB-сетью. Биржа предлагает бесконечный пул ликвидности и большое «плечо» для торгов. Ежедневно через нее проходит $250 млн.

5. ApolloX DEX

Уникальная гибридная биржа, где можно выбрать режим DEX или CEX просто переключателем в интерфейсе. Купить можно только биткоин или внутреннюю валюту ApolloX, зато за доллары или одну из многих других валют, которые поддерживает площадка (рублей, увы, среди них нет). К сожалению, для ввода фиата нужна карта Visa/Mastercard, что усложняет доступ для россиян.

Ежедневно объем торгов ― $150 млн.

Выводы

Самый простой способ войти на рынок криптовалют — централизованные биржи. Они лояльны к новичкам, позволяют купить крипту за фиат (иногда даже за рубли). Не следует хранить на них крупные суммы, лучше использовать для торговли. Работа с иностранной биржей несет риск заморозки счета из-за российского паспорта.

Если важна анонимность, менять криптовалюту требуется в одной блокчейн-сети, есть опыт работы с криптой и готовность к риску — можно использовать децентрализованную биржу.

В любом случае стоит помнить, что криптовалюты ― рискованный высоковолатильный актив, и проигравших на этом поле всегда на порядок больше, чем выигравших.

И только биржа ― как казино, всегда в прибыли.

Как говорят американцы: «Неважно, что крупье жулик, если это единственная рулетка в городе».