ЦБ усиливает контроль На этот раз рекомендации касаются счетов и карт обычных граждан

В идеале в государстве должен быть учтен и фискализирован каждый рубль. Но неорганизованные граждане так и норовят обменяться денежными средствами мимо кармана ФНС. До сих пор их, в основном, не трогали, потому что граждан много, переводов между ними еще больше, технически учесть их сложно, а разделить дружеский займ от налогооблагаемой услуги еще сложнее.

Но постепенно вычислительные мощности растут, ИИ крепчает, нейросети расширяются, новые дата-банки строятся:

Скоро бдительное око регулятора будет в каждом кармане, вне зависимости от его глубины. Ну а пока – первый подход к снаряду. Итак, банки должны «активно выявлять» сомнительные операции, в том числе на ежедневной основе (по итогам операционного дня). В числе признаков подозрительной деятельности есть такие, как:

– большое количество безналичных операций с физлицами (более 30 в день),

– большое количество контрагентов-физлиц (более 10 в день, более 50 в месяц),

– большие суммы операций между физлицами (более 100 тысяч в день, более 1 млн рублей в месяц),

– отсутствуют платежи в адрес юрлиц «для обеспечения жизнедеятельности» (оплата коммунальных услуг и т.п.),

– короткий промежуток времени между зачислением денежных средств и списанием.

И так далее – полный список можно посмотреть в документе. Чтобы попасть под контроль, операции должны соответствовать любым двум критериям. Несложно заметить, что при таких показателях большинство добросовестных физлиц могут спокойно переводить деньги детям на мороженное и родительским комитетам на шторы.

Но это, разумеется, только первый шаг.